文/唐雲益 (前保德信投信投資長)
到底要給小孩多少零用錢才足夠呢？如果你也有這個疑問的話，請你花幾分鐘看完以下的影片。
如果我們要讓孩子管理零用錢，通常第一步，你需要讓他對金錢有一些概念或感覺。譬如，我女兒小的時候，我們都會要求她幫忙做家事，在做家事的過程中，她摺一次衣服，我們就會給她十元，透過勞力而有收穫。到她國中的時候，我們算一下她一個月大概的交通費、吃的東西或是要買的文具，然後再加上額外的10~20%左右，讓她來管理零用錢。
當我女兒第一次領到零用錢的時候，她很開心，但是她也很謹慎，不敢亂用錢，每個月都有剩下的錢。後來，她突然跟我太太預借下個月的零用錢，我太太就很驚訝說：「我女兒怎麼變成月光族了？」我們就教她從五個罐子開始。
五個罐子的理財方式，是這樣的：
第一，當你有零用錢的時候，第一筆你要把它歸給神，將十分之一的收入尊榮神，因為神會祝福我們。第二，要做愛心的奉獻。我女兒就存了一些錢，要給幫助需要的家庭或單位。第三，要做儲蓄。特別是領了紅包，我就帶她到郵局辦零存整付的儲蓄帳戶。第四是投資的部分，她還小，所以我大概只給她簡單的概念，沒有做太多的投資。第五是消費。我就跟她講：「你已經做好當納靈糧的十分之一、做好愛心奉獻、做了儲蓄，也了解投資，那麼剩下的錢就可以盡情去消費吧。」
但是消費的時候，要記得，盡量花在需要的東西，少花在想要的東西。譬如：一般的鉛筆都不貴，但是如果鉛筆上面是有迪士尼的橡皮擦，可能就貴一點了。如果錢不夠，你買一般的鉛筆就可以寫功課，但是如果你有多餘的錢，你想要更好的，上面有漫畫、有迪士尼，雖然貴一點，但沒有關係，你也可以享受。但是不要為了想要，變成月光族了。後來她就照著我的教導，買了一個書夾，將零用錢分五個部分來做。從她這樣做之後，就沒有發生過月光族的現象，到現在為止，都能把零用錢管得很好。
在教導孩子如何管理零用錢的時候，我們除了給他錢，也教他記帳，用流水帳的方式記帳。同時我們也容許犯錯，小孩突然變成月光族，不要去責備他，你要教他怎麼管理、陪著他去做，長大後，他管理金錢的能力就好很多，對金錢也比較有感覺。
消費的部分，你要分辨需要跟想要。什麼是需要？什麼是想要？需要是說我身體上需要的東西，譬如：當我要喝飲料時，我盡量喝牛奶、喝豆漿。但想要是我本來要買便當，但我卻買了零食，這就是想要。或者你要買鉛筆，你選擇了上面有卡通漫畫或迪士尼圖案的橡皮擦，價格貴一點的，這就是想要的。我們教小孩，就會反過來推算，讓他有感覺要怎麼花錢、花多少，然後要做多少勞力才能有這收入。
有一次，我女兒看到一個小朋友，因為想要買玩具、在地上打滾，那時候我女兒也還小。但是因為我們已經有教她對金錢的感覺，她也開始管錢，她就去勸那個小朋友說：「你知道嗎？買這個玩具需要花多少勞力。」跟他講完之後，那個小孩就很聽我女兒的話，他就不堅持要買這個玩具了。
我們可以看到，有教小孩跟沒有教小孩，當孩子在面臨到一些想要的消費的時候，反應就不一樣。我鼓勵作父母親的，你可以按照你的女兒或者兒子他們需要的東西，再加上10~20%，讓他去管理，然後陪伴他、在錯誤當中學習，不要責罵他，但是拿出一些方法來教他。讓他在小錢上面能夠成為好管家，將來他賺大錢的時候，他也能夠管好金錢。
總結：讓孩子管理零用錢的五個關鍵：
1.讓孩子對金錢有概念或感覺
2.算一下每月大概的消費，再多給10~20%讓他開始管理
3.給孩子「五個罐子」的管理錢財觀念
4.用流水帳方式記帳
5.容許孩子犯錯，從錯誤中學習
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