文／唐雲益(前保德信投信投資長)
近幾年來，使用Line Pay、Apple Pay或信用卡付款，已經是大家很稀鬆平常的支付習慣。然而，你知道嗎？根據研究顯示，一個人用 Line Pay、Apple Pay或信用卡結帳時，一個月下來，竟然會不知不覺比用現金支付，多消費 20%！
隨著支付工具越來越方便，現在使用 Line Pay 、Apple Pay或信用卡支付的情形，越來越普遍。早期我們多是用現金付款，有一個有趣的研究顯示：當人們用現金付款的時候，他從口袋裡面拿出錢來、付出去的時候，他的身體會有一個反應，就是：「噢，我的錢少了，然後身體自然而然會產生一種機制，就是『我不要花太多錢。』」
你知道嗎？當我們用 Line Pay、Apple Pay或信用卡在支付的時候，不知不覺就會比現金支付，多出 20% 的消費。意思是說，如果你通常每個月大約花一萬塊的日常消費支出，如果你都用信用卡付款，不知不覺你就會多花兩千元，每個月消費會達到一萬二千元。因為你使用Line Pay 、 Apple Pay 或信用卡的時候，不會引起生理上的反應。
那麼，我們要怎麼樣來管理這個錢呢？過去因為疫情，大家擔心用現金會傳染Covid19，加上要帶很多零錢或現金也很麻煩，所以就用 Line Pay、Apple Pay或信用卡來支付，這些都無可厚非；但是呢，我們需要做一個管理，就是在 Line Pay 或 Apple Pay上， 我們限定每個月的消費金額，不要超過它。或者你用信用卡的額度，是你每個月可以把它付掉的額度，不要存留債務，換句話說，就是有多少、就用多少！這樣的控制，至少你就能夠減少多花 20%，甚至要預借現金、成為卡奴的情況。
現在很多單位或機構，都是鼓勵年輕人多消費。譬如：中國的阿里巴巴就推出「借唄」、「花唄」這樣的 App。所以當你跟朋友約吃飯的時候，如果錢不夠，你也不用跟父母多要，也不用跟銀行借，就跟這個 App 借，然後每個月就把幾十塊錢的利息、或者本金還給它。我曾經算過，這種app的利息大多高達 20% 到 30%，非常驚人，所以你不要以為你只是多付幾百元、金額不大，若算出借貸的利率，會發現是非常、非常地高。你一旦習慣借錢去消費，將來你就會越借越多，最終就變成一個卡奴。
不只是我們自己的消費上，要有這個意識。在親子理財上，身為父母親，也可以運用這個觀念，有效的幫助孩子管理零用錢，不要成為月光族，也不要讓他成為啃老族。如此你的後代會成為一個蒙福的有錢人，而且有更多資源能夠去幫助別人。
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