退休理財,要注意哪些事?

唐雲益
資深理財專家

每個人的理財目的都不一樣,有的人退休後,希望有穩定的收入過生活;有的人是出於自己或是他人的鼓勵,要在晚年好好賺一筆財富。

退休後沒有過去的薪水收入,在理財上建議以保守為原則。

如果因為投資或生意失敗,把積蓄、退休金虧了的話,我們的年紀已經不年輕,也沒辦法再重新來,因此我個人認為退休後的理財,應該以保守為主, 以不虧錢為原則;也不要給自己增加更多的財務負擔。

如果投資股票的話,最好是投資大型、不會倒閉的績優股,平均每年可以分配5%到6%的股息。

要切記,投資不要借錢投資,盡可能用閒錢投資,萬一被套牢,也不會影響到生活品質。

如果有人找您合夥做生意,務必要小心 ,做生意的風險大,成功機率相對也不高,不要自欺,也不要被人欺騙。

另外,可以考慮訂定信託契約,但不是全權信託契約,而是要定明你的資金要放在哪裡,要如何使用。建議可以請家屬做共同監管人,以避免電話詐欺,或是被别人或家庭其他成員挪用財產,而失去老年所需要的資金。

如果可能,有餘的財産,可以留給子女。

退休前,要檢視一下自己的醫療保險、長照險、壽險等,是否分配妥當?

建議在退休前,盡可能還清所有的債務,晚年就不用為債務煩惱。最好不要借錢給別人,更不要做擔保。生活費用支出的部分,也要檢視,是否要做一些調整?

如果還有體力,也願意工作的話,建議可以做一些輕鬆又有一點收入的工作,保持對外的接觸,又能活動身體,對健康是有助益的;或是參與義工活動也是不錯。

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唐雲益

縱橫投資業30年,從擔任基金經理人開始,及至管理資產規模高達新台幣數百億元,累積深厚且札實的投資理財經歷,曾擔任惠理康和投信、柏瑞投信,以及保德信投信的投資長。身為金融界的鷹眼,對總體經濟、台股產業動向、資產管理、發展等,有深入且獨到的專業見解。

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