明知幣圈騙局多,仍趨之若鶩的心理是…

加密貨幣騙局非常多,最有名的騙局叫Onecoin(翻譯成中文叫”維卡幣”),是保加利亞一位女士,據說是經濟學博士,曾經任職於麥肯錫企管顧問公司。她設立了Onecoin(維卡幣),號稱比"比特幣"還厲害,是比特幣殺手(Killer of Bitcoin)。

她說,她會讓眾人驚訝於全球漲幅最高的幣不是比特幣,而是她的Onecoin(維卡幣)。她在歐洲到處用傳銷(上線拉下線、再拉下線)的方式,告訴人們早點進場;當年的比特幣還不到1美元升到6萬美元,維卡幣會比它更高。

從2014年到2017年,很多人把錢投進去,中國、歐洲、日本、韓國、台灣都有。2017年,她捲款40億歐元,突然從人間消失。全世界包括美國聯邦調查局,都在通緝她。

幣圈騙局沒有停過

藉比特幣的名字來騙取投資者金錢的也很多。比如2017年,台灣有一個很有名的騙局,也用是傳銷的方式。

一位台科大畢業的校友覺得賺錢很辛苦,想要一夕致富。這個創新公司就說,你的錢投資進來,由我們來幫你挖礦。

他們在桃園龍潭有一個很大的「礦場」。所謂「礦場」,就是有很多電腦的伺服器,24小時運作,每部電腦都用個人的名字做編號,每天幫你挖礦。

包括這位台科大畢業生,很多人把錢投進去,許多投資人上當,總共被騙了14億新台幣,這位台科大的校友因此跳樓自殺。

這樣的騙局非常多。加拿大有一個加密貨幣的平台,平台創立者是一個30歲的年輕人,名叫Gerald Cotton。大概在2017年或2018年12月的時候,在印度擔任志工的期間,突然罹患急性腸炎而死亡。

很多投資人把錢放在這個平台,應該有2億5千萬(約58億新台幣),全部被鎖住。因為只有Gerald Cotton擁有可以存取權限的密碼。可是,他死了,不見了。

這個騙局讓很多人傾家蕩產,有人特別去挖掘他是真死還假死。Netflix(中文譯名"網飛")網路視頻還拍了一支紀錄影片,名稱叫做Trust No One(不要相信任何人)。影片內容認為他是詐死,可能做了整形手術,正在中南美過他休閒的生活。

幾乎每一個禮拜,只要翻開報紙或用關鍵字搜尋"加密幣騙局",事件從來沒有停過。

炒幣!一夕致富?一晌貪歡?

人性是有貪婪的。股神巴菲特講過一句名言:當大眾貪婪的時候,他恐懼;而大眾恐懼的時候,他貪婪。在投資界有個心理,就是貪婪,想一夕致富的人很多。

以韓國人來說,韓國人很多年輕人投資了一個穩定幣,叫Luna幣(月亮幣),又叫UST。今年5月初雙幣崩盤,很多韓國人受害。為什麼韓國年輕人要去玩這個幣呢?

他們認為,我們的父母炒房炒股,我們可以炒什麼呢?我們炒幣啊!房子買不起,就希望靠像比特幣這樣,可以一夕致富。這樣我就可以追上我的父母,有能力去買房。

如果以上班賺錢這樣的速度,絕對不可能買房,甚至買車都沒辦法。

很多人有這樣的觀念,加上在網路上,所謂加密幣的概念是你玩遊戲,玩到一個地步可以拿遊戲的點數去換幣,換幣以後還可以換錢。

有些中南美國家或菲律賓等國家,很多年輕人無所事事,就每天拿著手機打手遊,希望能夠換一些幣,這些幣又可以換現金。

也有很多年輕人會在網路上炫富,提到他從比特幣賺了多少錢,開了超跑,甚至買私人遊艇、私人飛機。也因此促成很多人認為,我不要這麼努力去賺錢,腳踏實地這條路,在亞洲房市這麼貴,我乾脆大量投入幣圈的遊戲。

除了年輕人以外,只要有錢賺的時候,華爾街的投資銀行、避險基金或風險投資基金的投資家,也一定會關注。關注幾年以後,這些有投資眼光的專業人士,也開始紛紛投入幣圈。

2021年的幣圈,有1.14兆美金是這些專業投資人進場投資的,是2020年的兩倍,今年會不會更多,拭目以待。

如果以個人投資,去年投入加密幣大概有5千億美金,是2020年的十倍。投資幣圈,已經是一發不可收拾,擋都擋不了的一個趨勢。

這也可能跟這兩年受到疫情的影響,各國央行拚命印鈔票、做紓困,導致資金氾濫所造成的結果。

事實上,幣圈的底層技術,叫做區塊鏈。區塊鏈是加密很重要的一個技術,可以應用在「幣圈」,也可以應用在所謂的「鏈圈」。

比如在銀行界,可以用區塊鏈的技術,做到貿易融資和供應鏈金融,可以做為一個最安全可靠的網絡,不會有人駭進去,把你的資料盜走。

事實上,中國大陸非常鼓勵鏈圈的應用,但他抑制幣圈,不准有交易平台,不准有發幣。

全世界最大的加密幣平台叫做幣安幣。幣安幣的創辦人是一個中國年輕人,名叫趙長鵬。他不但有交易平台,也發行貨幣,因為不敢在中國註冊,就在其他地方註冊,資產曾經高達900多億美金。

他只是成立一個交易平台,只是用一個幣圈,完全沒有去造船,沒有去造車,也沒有製造任何東西,但他變成中國首富,甚至超越馬雲。

近期面臨幣圈寒冬、幣區的熊市,幣安幣資產從900多億跌到剩100億,整整蒸發掉800多億,損失慘重,成了一場數字遊戲。

包括中央銀行金管會官員都說,比特幣不是貨幣,它是商品,如同股票和證券一樣。它的另一個名詞叫做虛擬資產,或叫數位資產,或叫加密資產或加密商品。

摩根大通集團執行長戴蒙(Jamie Dimon)對比特幣直言不諱,他一貫的說法是,比特幣是一文不值的(Bitcoin is worthless)。

這個說法跟歐洲央行拉加德(Christine Lagarde)女士的說法一致。這兩個人都是金融界的巨人,他們的講法都是一文不值。

投資專家巴菲特說,比特幣這種東西,他絕對不會去投資。有人問為什麼?他說,比特幣是不具生產力的資產(non-productive assets)。

買一個農場,有牛有羊,可以擠牛奶擠羊奶,還有羊毛可以賣;種玉米也會有收成。但比特幣,什麼生產都沒有。

換句話說,它跟實體經濟是沒有掛勾的。它完全是一個金錢遊戲,可以讓你一夕致富,也會讓你一夕一貧如洗。文字整理)

蔡明欽/國立台灣科技大學管理研究所博士。前摩根證券投資信託公司執行董事、花旗銀行副總裁、華僑銀行與中國信託銀行副總經理。現任教於國立聯合大學財務金融系、輔仁大學金融所、銘傳大學金融科技學院。

分享:
FB留言

延伸閱讀